VR Bank Broker

VR Bank Broker

Das Wichtigste zusammengefasst

  • Brokerage der Volksbanken Raiffeisenbanken
  • Persönliche, genossenschaftliche Beratung wird groß geschrieben
  • Die Gebühren für Transaktionen, Depot und Verrechnungskonto richten sich je nach regionaler VR Bank
  • Zwei Filialen mit ihrem Gebührenmodell werden zur Veranschaulichung verglichen

In diesem Test & Erfahrungsberichten zu lesen:

Test

Testergebnis

Im VieleBroker.de Vergleich wurde das Angebot analysiert und bewertet. Das Ergebnis des Tests zeigt sich so:

Depot- & Kontoführungsgebühr
Ordergebühren
Handelsangebot
Service & Support
Steuereinfach

Die größten Vorteile und Nachteile des Broker Angebots:

VR Bank Testbericht
3.6 / 5 VieleBroker.de
{{ reviewsOverall }} / 5 (1 Erfahrungsbericht) Kunden
Vorteile
  • Wertpapierdepot bei einem regionalen Anbieter
  • Konto & Depot möglich
  • Steuereinfach
  • Nachteile
  • Jede regionale VR Bank hat unterschiedliche Konditionen
  • Im höheren Preisbereich angesiegelt
  • Fazit
    Ja, auch die VR Banken haben ein Wertpapierdepot und auch darüber kann gekauft und verkauft werden. Leider ist es so, dass die VR Banken in Deutschland regional und selbstständig sind. So können diese VR Banken jeweils eigene Gebühren einführen und so ist es nicht verwunderlich, dass das auch beim Wertpapierdepot so ist. Die Kosten für ein Wertpapierdepot sind so bei jeder VR Bank unterschiedlich. Als Beispiel wird die VR Bank München mit der VR Bank Mecklenburg verglichen. So kostet die Depotgebühr bei der VR Bank München mindestens 11,60 Euro im Jahr bzw. 4,64 Euro pro Position. Bei der VR Bank Mecklenburg sind es pauschal 29,95 Euro. Ein Kauf einer Aktie an einem inländischen Handelsplatz kostet bei der VR Bank München mindestens 9,95 Euro bzw. 0,15 bis 0,25 % des Gegenwerts der Order. Bei der VR Bank Mecklenburg kostet die inländische Order ebenso mindestens 9,95 Euro jedoch 0,30 % vom Gegenwert der Order. Positiv ist bei den VR Banken, dass man hier einen regionalen Ansprechpartner hat und es hier möglich ist, alles bei einer Bank zu haben. Konto, Karte, Kredit, Depot. Steuereinfach ist das Depot bei der VR Bank natürlich auch.
    Depot- & Kontoführungsgebühr
    Ordergebühren
    Handelsangebot
    Service & Support
    Steuereinfach

    Depotgebühren und Kontoführungsgebühr

    Depotgebühr

    Die Depotgebühr hängt von der jeweiligen regionalen VR Bank ab. Hier zwei Beispiele:
    VR Bank München VR Bank Mecklenburg
    Min. 11,60 Euro p. a. Min. 4,64 Euro p. a. pro Bestandsposten 11,60 Euro p. a. Depot ohne Bestand Pauschal 29,95 Euro p. a.

    Verrechnungskontogebühr

    Auch bei den Kosten für das Verrechnungskonto sind mit unterschiedlichen Preisen zu rechnen. Hier wieder zwei Beispiele:
    VR Bank München VR Bank Mecklenburg
    1,45 ‰  vom Kurswert/Nennwert ?

    Besonderheiten

    Bei jeder regionalen VR Bank gibt es andere Konditionen.

    Depotgebühren, Verrechnungskonto Gebühren, Besonderheiten

    Depotgebühr 0,00 € p.a.
    Verrechnungskonto: ab 0,00 € p.a.
    Besonderheiten: Die Gebühren richten sich nach dem Preis- und Leistungsverzeichnis der jeweiligen VR-Bank. Jede VR Bank hat seine eigene Gebühren, die hier angeführten Gebühren variieren daher jeweils je nach VR.

    Ordergebühren

    Börsengebühren

    Börslich
    Auch bei den Ordergebühren gibt es Differenzen. So unterscheidet VR München bei den Gebühren z.B. zwischen national, EU-Ausland und international, die VR Mecklenburg nur zwischen national und internationalen Börsenplätzen. Die Preise verstehen sich beim Online Handel.  
    VR München  
    Ausführung im Inland Ausführung im EU-Ausland Ausführung im sonstigen Ausland
    Aktien Staffel nach Kurswert 0,15 – 0,25 % vom Kurswert / Minimum 9,95 EUR  1,00 % vom Kurswert / Minimum 40,00 EUR   1,00 % vom Kurswert / Minimum 50,00 EUR  
    Verzinsliche Wertpapiere   Staffel nach Kurswert 0,15 – 0,25 % vom Kurswert / Minimum 9,95 EUR  0,50 % vom Kurswert / Minimum 20,00 EUR   0,50 % vom Kurswert / Minimum 40,00 EUR  
     
    Außerbörslich / Günstiger Handelsplatz
    Auch über andere Handelsplätze sind Ausführungen bei der VR Bank möglich. Wie es den Anschein macht, ist hier aber nicht mit kostengünstigeren Gebühren zu rechnen.

    Devisenprovision

    Das ist leider wieder im Bereich der regionalen VR Bank und diese kann hier Gebühren haben.

    Dividendengebühren

    Das ist leider wieder im Bereich der regionalen VR Bank und diese kann hier Gebühren haben.

    Börslich

    XETRA
    Order 1.000 Euro:
    Order 2.000 Euro:
    Order 5.000 Euro:
    Order 10.000 Euro:
    Berechung Ordergebühr:
    NYSE / NASDAQ
    Order 1.000 Euro:
    Order 2.000 Euro:
    Order 5.000 Euro:
    Order 10.000 Euro:
    Berechung Ordergebühr:


    Außerbörslich

    Order 1.000 Euro:
    Order 2.000 Euro:
    Order 5.000 Euro:
    Order 10.000 Euro:
    Berechung Ordergebühr:


    Devisen & Dividenden

    Devisenprovision:
    Dividendengebühren: 0,00 Euro

    Handelsangebot

    Börsen

    Neben zahlreichen Heimatbörsen gibt es auch noch viel mehr ausländische Börsen an denen geordert werden kann. Neben den US-Börsen wie NASDAQ oder NYSE kann z. B. auch in Österreich oder Indonesien an der Börse geordert werden. 

    Wertpapiere

    Es gibt bei den VR Bank Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs aber auch Derivate wie Zertifikate oder Optionsscheine zu ordern.

    Sparpläne

    Ja, es gibt bei den VR Banken auch Sparpläne. Aber leider nur Fonds-Sparpläne und bei der einen oder anderen VR Bank über eine Kooperation auch einen Gold Sparplan. Einfach nachfragen. 

     
     

    Börsen

    Börsenplätze: 46
    Außerbörsliche Handelsplätze: Ja


    Handelbare Wertpapiere

    Aktien: Ja
    Anleihen: Ja
    Fonds: Ja
    ETFs: Ja
    ETCs: Ja
    CFDs: Nein
    Futures: Nein
    Optionsscheine: Ja
    Zertifikate: Ja
    Optionen: Nein
    Forex: Nein
    Krypto: Nein

    Sparpläne

    Fonds-Sparplan: Ja
    ETF-Sparplan: Nein
    ETC-Sparplan: Nein
    Aktien-Sparplan: Nein
    Zertifikate-Sparplan: Nein
    Gold-Sparplan: Nein

    Service & Support

    Support

    Die VR Banken sind der starke Partner regional vor Ort. Daher kann neben E-Mail und Telefon natürlich auch die regionale VR Bank Filiale besucht werden und mit dem persönlichen Betreuer gesprochen werden. 

    Support Möglichkeiten 

    Persönlich vor Ort, E-Mail oder Telefon, das sind die Möglichkeiten.

    Schulungsangebote

    Die VR Banken haben keine dezidierten Angebote im Bereich der Schulungen für Wertpapiere. 

     

    Steuereinfach

    Ja, das Wertpapierdepot ist steuereinfach. Die VR Bank übernimmt die korrekte Versteuerung für die Kunden und ein Freistellungsauftrag kann natürlich auch erteilt werden. Das ist praktisch. Kein Stress mit den Steuern.

    Wie wird getestet?

    Der Test auf VieleBroker.de umfasst 5 Testbereiche. Die 5 Hauptkriterien des Tests umfassen

    • Depot- und Kontoführungsgebühr
    • Ordergebühren
    • Handelsangebote
    • Service & Support
    • Steuereinfach

    Im Detail runtergebrochen werden die 5 Hauptkriterien nochmals weiter untergliedert und mit Prozente versehen. Es versteht sich von selbst, dass diese Bewertung keine allgemein gültige Bewertung ist, denn jeder hat so seine eigene Vorlieben.

    Depot und Kontoführungsgebühr20,00%
    Depotgebühr15,00%
    Kontoführungsgebühr5,00%
    Besonderheiten (z.B. Negativzinsen, Wertpapierleihe) gegebenenfalls Abzug
    Ordergebühren20,00%
    Börsengebühren (Börslich als auch außerbörslich)15,00%
    Devisenprovision3,00%
    Dividendengebühren2,00%
    Handelsangebot20,00%
    Viele Börsen5,00%
    Viele Wertpapiere5,00%
    Sparpläne (Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Gold)10,00%
    Service & Support20,00%
    Support10,00%
    Support Möglichkeiten (Zeiten, Chat, …)5,00%
    Schulungsangebote5,00%
    Steuereinfach20,00%

    Diese werden nach besten Wissen und Gewissen bewertet und immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls neu bewertet.

    Erfahrungsbericht schreiben

    Sie sind Kunde beim Broker und möchten das Angebot bewerten? Dann zögern Sie nicht und hinterlassen Ihre Erfahrungen.

    Erzählen Sie in Ihrem Erfahrungsbericht was für ein Anleger-Typ Sie sind (Trader, Buy & Hold), welche Wertpapiere Sie kaufen, etc. und danach erzählen Sie über Ihre persönlichen Erfahrungen z. B. zu diesen Punkten des Brokers:

    • Was halten Sie von den Kosten und Gebühren des Wertpapierdepots?
    • Ist das Preis-Leistungsverhältnis des Verrechnungskontos ok – kann auch ein fremdes Verrechnungskonto gewählt werden?
    • Ist etwas besonders negativ oder positiv, was erwähnt werden sollte wie z. B. Negativzinsen, Wertpapiere werden vom Broker verliehen, …?
    • Wie finden Sie die Ordergebühren?
    • Wie finden Sie die Kosten für den Kauf und Verkauf von Fonds und ETFs?
    • Wie sind die Kosten für Teilausführungen?
    • Gibt es eine Gebühr für Währungskonvertierungen (Devisenprovision) und wenn ja, wie hoch fällt diese aus?
    • Gibt es Kosten bzw. Gebühren für Dividendenzahlungen?
    • Welche Wertpapiere können gehandelt werden?
    • Ist das Angebot umfangreich?
    • Bietet der Broker viele Handelsplätze an?
    • Gibt es auch Sparpläne (für Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Edelmetalle)?
      • Ist das Angebot auch umfangreich?
    • Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
    • Gibt es regelmäßige Schulungen und Veranstaltungen(Seminare, Webinare, Veranstaltungen)?
    • Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, …)?
    • Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
    • Führt der Broker die Kapitalertragsteuer automatisch ab?
    • Ist es für Sie persönlich wichtig, dass es sich um einen steuereinfachen Broker handelt, oder ist Ihnen das egal?
    • Handelt es sich um einen steuereinfachen Broker der sich um die ordnungsgemäße Abführung der angefallenen Steuer kümmert?

    Wird Ihr Erfahrungsbericht zum Broker veröffentlicht und mit dem Siegel „Geprüft & freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 150 Wörter schreiben. Beachten Sie bitte, dass Sie tatsächlich Kunde sein müssen bei diesem Broker, bestehen Zweifel daran (z. B. weil der Erfahrungsbericht nicht stimmig ist, so wird nachgefragt und im Zweifel nicht freigeschalten). Gewünscht sind eben echte Erfahrungsberichte und keine Geschichten aus dem Märchenland. Nun aber los mit einem echten Erfahrungsbericht zum Broker:

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    Fazit

    Ein Wertpapierdepot bei einer VR Bank ist kostenmäßig grundsätzlich eher weiter oben anzusiedeln. Wie viel es konkret kostet? Das ist abhängig von der jeweiligen regionalen VR Bank. Eine verlässliche Aussage zu den Kosten ist daher leider nicht machbar.

    Das Depot ist steuereinfach, das Angebot sehr umfassend in Hinblick auf Börsenangebot. Neben Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs/ETCs können auch Derivate wie Zertifikate oder Optionsscheine gekauft werden.

    Grundsätzlich ist ein Depot bei einer VR Bank dann interessant, wenn man gerne alles unter einem Hut haben möchte. Also Konto, Karte, Kredit und Wertpapierdepot. Die VR Banken können das ganz gut.

    Andreas von VieleBroker.de
    Andreas ist Gründer und der Kopf hinter VieleBroker.de – er ist begeisterter Privatanleger aus Linz a.d. Donau, Österreich. Es begann alles 1998 mit einem 20.000 Schilling Investment in die damalige Aktie des ehemals staatlichen Konzerns, der VA Tech (heute Primetals). 2014 startete ich in Österreich Broker-Test.at und seit 2020 nun endlich auch in Deutschland mit VieleBroker.de 👉🏽 Mehr über mich und die Geschichte zu VieleBroker.de gibt es hier zum Nachlesen. 👉🏽 Zum Newsletter von VieleBroker.de kann hier die E-Mail Adresse eingetragen werden.
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